學會用別人的錢來賺錢的勵志成功故事
在美國，每10部車中，有9部爲使用貸款來購買；在中國，每10部車中，只有1部採用了銀行貸款或是汽車金融貸款。這個例子足以見出兩個國家對於貸款的不同態度。不過，事情正在發生着變化。金融危機之後，美國人紛紛開始反思過高的消費貸款比率究竟給生活帶來了什麼。
今年以來，美國的居民儲蓄率也有不斷上升的趨勢。而在中國這個儲蓄大國，相反的趨勢正在發生。越來越多的人願意使用貸款來進行消費和投資，越來越多的“負翁”、甚至是百萬“負翁”正出現在我們的生活裏。
這究竟是進步，還是退步？
在大部分人的字典裏，負債仍然是一個貶義詞，是生活道路上的負擔。“不到情不得已，絕不使用貸款”，“那些提前消費的，只不過是透支明天的財富”，他們這樣說。
“如果你想成爲一個比別人更有錢的人，那麼並不是管好你的資產，而是極大地做大你的負債。”有人卻這樣說。
到底要不要做“負翁”？負債能給我們帶來什麼？
縮短與成功的距離
一種成功的模式是先積累，挖掘人生的“第一桶金”，待財富積累到一定的水準，我們去創業、去投資、去消費，這也是傳統思維中最基本的一種模式。
另外一種選擇是，在具備一定基礎的前提下，以負債的方式獲得更多的資本金，用他山之石來攻玉。兩者相比較之下，後者顯然要冒一些風險，但是如果在風險可控的基礎上，我們離成功的距離無疑可以縮短一些。
最爲典型的例子莫過於創業。一直以來，充足的資本金似乎是創業者首先要具備的必要條件。即使你有一項高科技的成果，正想創辦企業，將成果轉化爲經濟效益；即使你有一個高利潤的項目，打算興辦工廠，藉機開創自己的事業；即使你正看好某一行業，而你又有着豐富的從業經驗，很想自己單幹；即使你是什麼優勢也不具備的下崗工人，只是想開個小店自己養活自己……
因爲同樣的一個問題擺在面前，手裏沒有足夠的創業資金。如果敢於嘗試，大膽當“負翁”，那麼極有可能，一個錦繡“錢”程就在你的面前。
利用優惠的創業貸款政策，採用信用貸款，使用抵押、擔保貸款，都能夠有助於創業人士獲得“外力”支援，通過以小博大的方式，如果經過仔細選擇尋找到合適的項目，對技術、市場等均有信心，那麼這種負債融資的辦法可以更有效率地走向成功。
享受生活同樣也是一種成功，適當的“寅吃卯糧”，花明天的錢，可以讓我們提前獲得物質的享受。購房、購車、裝修甚至旅遊等等都可以通過負債來實現，在信用經濟越來越發達的今天，更多的負債工具也爲我們所熟知：信用卡、分期付款裝修、汽車貸款、住房按揭貸款等等。
儘管“寅吃卯糧”是一種對明天的透支，但是適當的提前消費，在自己償還能力範圍之內的舉債，能夠讓我們的物質生活變得更加美好，更加積極的意義在於舉債也提高了我們生活的動力。
利用槓桿擴大收益
用別人的錢來賺錢，借雞生蛋，大部分收益卻可以納入自己的囊中，這是負債投資最核心的魅力。通常來說，我們並不建議投資者們舉債投資，因爲負債投資往往會對投資心態產生負面的影響，導致我們做出錯誤的投資決策。
不過，一些現成的負債投資工具不應當被忽視，利用這些負債投資工具，在控制風險的前提之下，可以充分發揮出槓桿的作用，以一當十，投資的收益也能夠隨之擴大化。
利用銀行貸款來進行房產投資就是一個最深入人心的例子。支付一定比例的首付，以申請銀行貸款的方式擴大了投資的基數，對於銀行來說，他們收回的僅僅是固定的本息還款，而大部分的房產增值收益則屬於房產投資者。
“富爸爸”的作者羅伯特·清崎是個成功的房產投資者，他選擇房產投資的原因在於：“銀行不會輕易地借給你一千萬美金，可是當你投資房地產的時候，你支付10美元，銀行卻願意借給你90美元。”正是負債，正是槓桿，這個工具爲羅伯特·清崎帶來了巨大的財富。
但我們也需要重視的是，負債對於羅伯特·清崎來說是個工具，他成功的核心在於嚴格地把控房地產投資中的現金流，他的目標是始終保持“正現金流”。他精心選擇市場上被低估的房產，計算出首付、貸款利率及房租等要素，使得每月的租金收入超過月供款，從而保障了正現金流的實現。在房產本身擁有淨現金流的基礎上，房價的變動就不再成爲威脅房產投資的因素。
市場創新也爲我們負債投資創造了新的可能。對於投資經驗豐富、資金儲備較高的投資者們來說，可以選擇股指期貨，可以利用融資融券業務爲自己借雞生蛋；對於風險承受能力較高的投資者們而言，保證金產品、TD延期交易機制爲資金的槓桿效應提供了可能；對於大衆投資者們來說，則可以通過一些分級基金產品，找到負債投資的渠道和平臺。
做一個安全的“負翁”
負債能夠縮短我們與成功的距離，負債能夠幫助我們獲得擴大化的收益，合理的負債並不可怕，它是我們擴大資產的一種方式和途徑，因此不妨勇敢當“負翁”。
但是，勇敢的同時，我們也不要忘了做一個安全的“負翁”。
根據不同人羣的收入水平、收入增長潛力以及年齡段，理財專家們制定出一個大致的負債比例合理範圍框架。一般來說，對於一名25歲的年輕人來說，可以承受的最高負債比例爲80%，負債還款額在收入中的佔比不應當超過40%；對於一位35歲的人來說，資產負債比例最好不要超過70%，負債還款額最多能夠佔到收入的60%；而隨着年齡的增長，比如對一位45歲的中年人來說，資產負債比例要低於60%，負債還款額不應超過收入的45%。只有保證這些參數在合理範圍之內，“負翁”才能夠做得安全。
對於“負翁”們來說，要特別注意貸款人的風險保障問題，用保險產品來進行風險保障是一個不錯的選擇。常見的產品有房貸險、意外險、定期壽險等等，這些產品的特點在於保費金額低，注重保障功能，即使出現不測的意外時，也能夠保障“負翁”們的基本生活與家庭責任，保障“負翁”的資金鍊不會一下子崩潰。
