信貸管理部三季度工作總結大綱

信貸資產的質量事關信用社經營發展大計，責任重於泰山，絲毫馬虎不得，稍有疏忽就有可能造成信貸風險。下面是信貸管理部三季度工作總結，歡迎參考閱讀！

市聯社信貸科：

今年以來,信貸管理部以發展、穩定爲大局,牢固樹立科學發展觀和可持續發展的經營理念，緊緊圍繞業務經營目標，依法合規審慎經營,適度擴大信貸規模，優化信貸資產結構，提高資產質量和管理水平，促進了信貸業務又好又快的發展，實現了規模、質量及效益的良性發展。現將三季度工作開展情況報告如下：

一、基本情況

截止9月末，我行各項貸款餘額爲 萬元，較年初投放X萬元，累計投放各項貸款 萬元，累計收回 萬元。其中：正常類貸款 1萬元，關注類貸款 萬元，次級類貸款 萬元，可疑類貸款 萬元，損失類貸款0萬元，不良貸款佔比 %。

二、三季度工作簡要回顧

（一）制定目標，細化工作任務。結合全轄工作實際，我部於7月10日出臺了《三季度工作安排意見》 ，並分別與支行簽訂了《 有限公司目標責任書》，明確了全年各項目標任務，督促各支行按期完成目標任務。

（二）信貸管理部8月22日組織轄內辦貸網點對基層網點貸審組運行情況進行了排查，此次共抽查了13個網點的 筆貸款，合計金額 萬元。通過排查，無調查崗和審議崗混崗現象，對關係人發放貸款時執行迴避制度。各支行都能嚴格按照《山 貸款審議委員會議事規則》和《 信貸業務審貸分離實施辦法》辦理信貸業務。

（三）嚴格執行在線實時監測制度。爲進一步加強貸款風險監測力度，及時發現風險，及時處置。一是實行在線實時監測制度，利用信貸管理系統提高甄別，處置風險的能力，配備了專職監測人員，對全轄所有信貸業務進行實時監測，實現信貸業務管理科學化、精細化，防範了貸款風險。二是實行月提示月盤點制度，爲了做好到逾期貸款的及時轉化及清收，每月底及時向支行下發到期貸款明細，及未清收貸款的預警書，起到督促作用。至目前已下發提示 份，預警書 份。

（四）建立信貸業務違規問題臺賬，督促做好信貸方面的糾改工作。在此方面，主要是督促各支行對檢查出的問題進行糾改，其次是建立相關貸款臺賬，進行逐筆銷號，進一步完善存在的問題，提高問題整改率。

（五）根據《 實體經濟發展強化“三農”和小微企業金融服務的指導意見》和《”實施方案》精神，制定了 20xx年 目標規劃：當年重點扶持“三大版塊”，即：“ 年淨增5億元。

截止9月末，我行已扶持“產業集羣版塊” 戶，累計發放貸款 萬元；“核心小微企業（商戶）” 戶，累計發放貸款 萬元；“新型農業產業 戶，累計發放貸款 萬元。

（六）下鄉督促不良貸款聽證問責工作進度，根據不良貸款聽證問責驗收方案中“機制建立及運行情況”，對照信貸管理部應完善制度內容，全力配合做好此項工作。

三、存在的問題和不足

（一）客戶經理從業素質不高，不能充分認識貸款風險。從貸款調查到發放的各個環節，客戶經理對可能存在的隱患不重視，抱着得過且過的心態辦理貸款手續，不能將風險隱患消滅在萌芽狀態。

（二）信貸管理制度執行力及業務操作不規範，信貸業務檢查後，重複類似問題依然存在。

（三）信貸產品過於單調，不能滿足轄內貸款客戶需求。

四、下一步工作計劃及建議

（一）在人員素質方面。一是加強業務培訓，培訓對象主要是客戶經理、審查、審批及涉及貸款業務的相關人員；二是培訓方式爲“集中培訓”、“專題培訓”及“以查代訓”，根據各支行業務操作情況、存在的問題較多等特殊性的情況，可採取上門或對距離比較近的行統一集中進行專項培訓；三是每期培訓進行考試，提升客戶經理對管理制度、操作流程的執行力和風險控制能力。

（二）在完善管理制度方面。一是繼續制訂和修訂相關管理制度，並按照不同的貸款品種，完善貸款業務操作流程，信貸管理制度趨於更加規範化；二是改進操作流程，對貸款操作流程進行規範，倡導貸款支付管理理念，推行貸款用途管理和實行面談制，堵塞一些管理環節的漏洞，減少貸款挪用的.風險，提高我行信用風險管理水平。

（三）創新信貸產品、精準服務。研發制定符合各支行實際的貸款業務品種。重點要制定和推廣土地流轉貸款、大型農用生產設備抵押貸款和動產抵，着力解決“三農”和小微企業融資擔保難的問題。同時，根據產業鏈設計融資方案與擔保結構來控制和防範風險，將產權歸屬清晰的應收賬款、存貨作爲貸款抵物，解決借款人的臨時性資金使用和週轉。

（四）在績效考覈方面。按照客戶經理實施辦法對客戶經理進行業務性的指導和業績薪酬考覈的審覈工作，提高客戶經理分管貸款的管理和規範操作的能力。一是加大信貸考覈力度，有效降低資產風險；二是根據監管部門、本部的貸款業務檢查通報，對整改不徹底或未整改的按照考覈辦法進行經濟處罰；三是實行貸款業務管理責任問責制，責任明確到部門、支行及崗位，改進“重貸前、輕管後”的管理薄弱環節，用制度來管理和約束貸款的操作行爲，推動信貸業務健康持續發展。

（五）在貸款風險控制和預警機制方面。繼續加強貸款風險控制和風險預警工作，及時杜絕和防範信貸風險。一是嚴格執行貸款面談制，防止和杜絕向關係人、以貸還貸、多家銀行貸款的客戶發放無指定用途的貸款；二是本部有選擇性的對各支行發放的小額農貸、抵押貸款、大額貸款等的借款用途、資金交易的真實性、貸款質量、借款人的經營情況及還款能力等進行抽查，抽查方式爲現場覈實、非現

場調查及信息諮詢等方式；三是對支行日常業務操作中的風險點進行關注和風險提示，及早規避貸款風險採取有效的防範措施；四是加強貸款風險監管力度，健全貸款發放與支付管理，減少貸款發放信用風險和挪用風險，有效促進信貸管理穩健經營。

（六）在內部管理方面

根據本部的業務管理權限，重新制定崗位職責，建立有效的問責機制，對信貸管理部門的崗位重新進行分配，合理的調整各崗位的工作職責，做到崗位分工明確，責任落實到人，通過加大信貸管理力度，提高員工的貸款管理、業務操作水平，增強風險防範意識和風險控制操作能力。